国际保理业务中存在风险

第一、BVI公司注册通过出口商的承诺和保证机制,防止出口商欺诈或者隐瞒所带来的风险。包括:(1)对债权有效性及价值的担保承诺。(2)对债权可转让性的承诺。(3)对债权转让的完整性承诺。(4)对债权转让的惟一性承诺。(5)对进出口合同有关内容及其变更的承诺。

第二、慎重制定核准应收账款和未核准应收账款的条款,避免不合格账款带来的意外法律风险。

第三、构筑有效的追索权和补偿机制。一旦关于已保理的应收账款发生争议,保理协议中必须规定就这些债款保理商对出口商享有追索权。追索可能因出口商丧失清偿能力而落空,保理合同中还应规定,出口商就其所享有的债权的保障,保理商有权向出口商行使抵消,有权合并出口商名下的任何账户等等。

第四、保理商特别是银行应该注意排除接受一些比较特殊的债权。对于一些特殊债权,出口商很难或者根本无法履行保理协议项下的承诺和保证,应该拒绝接受这些应收账款。包括出口商向其自身供应商销售货物而产生的债权;由于卖方的联营单位或个人销售而产生的债款等。

第五、 严格做好进出口商的资信调查。在国际保理业务的整个过程中,保理商要全方位、深层次、多渠道地对进出口商的综合经济情况和综合商业形象进行调查。

第六、选择合适的保理类型。理商要根据对进出口商的了解程度、客观经济形势等多方面因素选择恰当的保理方式。

第七、签订保理协议。保理协议通常以如下几类条款来保障应收账款的安全性:(1)出口商担保条款。(2)通知条款。(3)附属权利转让条款。(4)追索条款和保障追索条款。